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推三大平臺(tái)三大產(chǎn)品線

     工行互聯(lián)網(wǎng)金融品牌由“三大平臺(tái)+三大產(chǎn)品線”組成，三大平臺(tái)分別為“融e購”電商平臺(tái)、“融e聯(lián)”即時(shí)通訊平臺(tái)、“融e行”直銷銀行平臺(tái)；三大產(chǎn)品線分別為支付、融資、投資理財(cái)，其中，支付產(chǎn)品線以“工銀e支付”、“線上POS”、“工銀e繳費(fèi)”為代表，融資產(chǎn)品線目前已運(yùn)行“逸貸”、“網(wǎng)貸通”等產(chǎn)品，投資理財(cái)產(chǎn)品線主要包括“工銀e投資”，將貴金屬、外匯、原油等行情、咨詢、交易進(jìn)行整合，搭建綜合金融服務(wù)平臺(tái)。

      關(guān)于此前備受關(guān)注的直銷銀行，工行行長易會(huì)滿表示，發(fā)展直銷銀行的初衷是進(jìn)一步拓寬銀行服務(wù)覆蓋面，使沒有在工行開立賬戶的客戶也可獲得工行的金融服務(wù)。

    易會(huì)滿進(jìn)一步指出：“‘融e行’直銷銀行平臺(tái)目前推出3個(gè)核心功能，即存款、投資、交易。直銷銀行存款功能與網(wǎng)銀的不同之處在于，客戶可享受活期便利與定期收益，更符合利率市場(chǎng)化趨勢(shì)。”

    >>特點(diǎn)

    信用良好具備大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)

    工商銀行董事長姜建清表示，剛剛結(jié)束的兩會(huì)已經(jīng)將“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃寫入政府工作報(bào)告，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融的結(jié)合造就了互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起，深刻影響金融運(yùn)行方式和生態(tài)環(huán)境。

    他認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展仍離不開金融的基本功能和屬性，無論是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，還是商業(yè)銀行，雖然創(chuàng)新路徑不同，但最后終將殊途同歸。對(duì)工行而言，真正的挑戰(zhàn)不是跨界競(jìng)爭，而是能否更加適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融生態(tài)環(huán)境和用戶需求變化。

    目前工行電子銀行用戶4.65億，網(wǎng)上用戶1.93億，以互聯(lián)網(wǎng)為主的電子銀行業(yè)務(wù)比重已達(dá)87%，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進(jìn)入了新的階段。

    姜建清認(rèn)為，從事互聯(lián)網(wǎng)金融必須具備良好的信用特征，而銀行在此方面具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)；其次，作為數(shù)據(jù)依賴型行業(yè)，銀行具有完整的數(shù)據(jù)收集、整理和應(yīng)用體系，在大數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用上具有潛力。依托商品流、資金流、信息流“三流合一”，銀行還能更好地管理風(fēng)險(xiǎn)。此外，工商銀行遍布境內(nèi)外、連通線上線下的網(wǎng)絡(luò)布局，為客戶帶來現(xiàn)代化金融服務(wù)的新體驗(yàn)。

    >>解讀

    預(yù)計(jì)能夠樹立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

    中國金融期貨交易所研究院首席宏觀研究員趙慶明表示:“我非常看好工行互聯(lián)網(wǎng)金融品牌這一系列動(dòng)作，預(yù)計(jì)能夠樹立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，其他大銀行也會(huì)加速發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。”

    他進(jìn)一步分析稱:“目前中國銀行業(yè)處于利率市場(chǎng)化加速、金融脫媒的大環(huán)境中，銀行生存壓力加大，在這種情況下，工商銀行敢于嘗試，是值得鼓勵(lì)的。大銀行本身不愁客戶，其資產(chǎn)信用較好，工行現(xiàn)下是在做‘加法’，大行具有較好的IT基礎(chǔ)設(shè)施，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品推出本身成本并不大，加上風(fēng)險(xiǎn)能力優(yōu)勢(shì)，估計(jì)還能降低企業(yè)方融資成本，所以優(yōu)勢(shì)很大。”

    身軀龐大轉(zhuǎn)型談何容易

    不過，市場(chǎng)上也有擔(dān)憂之聲。有銀行分析人士指出，銀行經(jīng)營環(huán)境嚴(yán)峻，轉(zhuǎn)型需求更為迫切，但身軀龐大的國有銀行轉(zhuǎn)型談何容易。“互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)以用戶體驗(yàn)為主，而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面防控風(fēng)險(xiǎn)更為重要，效率相對(duì)較低。對(duì)于發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，銀行的業(yè)務(wù)定位和產(chǎn)品設(shè)計(jì)都是較大考驗(yàn)。同時(shí)，銀行借助互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，對(duì)于有些銀行而言，只是多了一個(gè)接口，多了個(gè)銷售渠道，互聯(lián)網(wǎng)精神并沒有被過多考慮。”

    中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示:“大銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融還是面臨著體制、集團(tuán)內(nèi)部利益分配等問題。從大行體制方面來看，規(guī)模大、人員結(jié)構(gòu)復(fù)雜，以前主營傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，短時(shí)間很難華麗轉(zhuǎn)身。”同時(shí)他表示，目前一些年輕客戶不再去柜臺(tái)，喜歡在網(wǎng)上解決吃穿住行等方面的問題，銀行為了激活這些存量客戶，就必須發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。隨著大力推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，搭建一站式服務(wù)平臺(tái)，未來銀行可以與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)全面競(jìng)爭。